Pourquoi l'approche de l'identification de l'UBO doit-elle être bouleversée ?

L'approche actuelle est défaillante

Des informations précises sur les UBO sont essentielles à la lutte contre le blanchiment d'argent et d'autres délits financiers. L'identification des UBO permet de démêler les écheveaux financiers et de découvrir les sociétés écrans créées pour se faire passer pour des entités légitimes.

Voici comment fonctionne la procédure de vérification actuelle :

• Les IF demandent d'abord au client des informations sur les UBO, c'est la phase d'identification - cette phase doit être menée même si le client n'a pas préparé de documentation sur les UBO. Dans ce cas, les clients doivent effectuer leurs propres recherches et identifier le(s) bénéficiaire(s) effectif(s) ultime(s) de leur organisation. Des structures de direction complexes peuvent compliquer davantage ce processus et retarder l'intégration.
• Les analystes reçoivent ensuite la documentation UBO du client et doivent la vérifier de manière indépendante, c'est la phase de vérification. Les analystes doivent ensuite effectuer leurs propres recherches, en reproduisant essentiellement le processus que le client a déjà suivi, en notant que le processus est particulièrement casse-tête lorsqu'il s'agit de recherches transfrontalières.

Les IF paient le coût des informations inexactes ou insuffisantes sur les clients, y compris les données UBO. Les organismes d'application ont infligé 10,4 milliards de dollars d'amendes réglementaires aux institutions financières en 2020 dans le monde entier, soit une augmentation de 26 % en valeur et de 141 % en volume d'une année sur l'autre.

Comment améliorer vos processus de vérification de l'UBO

1. Utiliser les registres UBO de source ouverte comme un outil. Toutefois, étant donné que les registres UBO sont encore incohérents et contiennent des inexactitudes, il est important que l'IF se souvienne que les registres UBO ouverts sont des outils utiles mais ne constituent pas la preuve ultime de l'existence de l'UBO.
2. Intégrer, dès que possible, les outils d'identification/vérification de l'UBO dans l'infrastructure KYC/KYB existante. Chez Ondorse, nous nous attendons à ce que les réglementations AML deviennent de plus en plus strictes, et plus tôt vous pourrez rationaliser votre processus de vérification, mieux ce sera.
3. Séparer l'identification UBO de la vérification UBO. Les retards d'intégration causés par les réglementations relatives à l'UBO provoquent souvent des frictions entre le client et l'institution avec laquelle il traite. Cela dit, prendre le temps nécessaire pour effectuer correctement la vérification UBO ne doit pas retarder l'onboarding de vos utilisateurs B2B. Ondorse peut vous conseiller à cet égard et vous aider à construire un flux de travail UBO conforme, tout en protégeant les institutions financières des amendes liées à la conformité.
4. Utilisez des outils qui peuvent simplifier le processus d'analyse de la propriété effective intermédiaire et ultime et adoptez une technologie qui aide à organiser et à présenter les données relatives à l'UBO d'une manière logique et facile à comprendre. Chez Ondorse, nous sommes connectés à un réseau vérifié de registres d'entreprises, nous effectuons des mises à jour constantes des informations sur les actionnaires, et nous pouvons opérer dans votre cadre existant d'onboarding.
5. Accéder à une base de données d'informations pré-vérifiées de l'UBO sur les entités. C'est ce que nous sommes en train de construire à Ondorse. Prenez contact avec nous.

‍